Судом отменен банковский штраф за неисполнение требования по 115-ФЗ

Вчера арбитражным судом Московского округа было рассмотрено дело ООО «Премиум», в рамках которого оспаривались действия АО Коммерческий банк «Локо-Банк» по удержанию с общества штрафа за неисполнение требования о предоставлении документов, направленного банком в рамках 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма».

Ранее арбитражным судом первой инстанции действия банка по взысканию комиссии в виде 15% от суммы остатка были признаны правомерными, однако в апелляционной инстанции, а теперь уже и в кассации, судьи встали на сторону общества.

Согласно материалам дела (№ А40-160327/2017), банк дважды в течение двух месяцев запрашивал документы у ООО «Премиум». При этом обществом были представлены неполные пакеты запрашиваемых документов, в связи с чем банк применил штрафные санкции, предусмотренные тарифным планом, списав с расчетного счета более 1,2 млн рублей.

Суды апелляционной и кассационной инстанций не приняли во внимание доводы ООО «Премиум» об отсутствии согласия общества на условия тарифа, введенного в действие уже после открытия расчетного счета. Однако, принимая сторону общества, обосновали свое решение тем, что большинство позиций требований о предоставлении документов и информации были неопределенными и не относились к существу совершаемых по счету операций.

Кроме того, арбитражными судами указано на тот факт, что Закон № 115-ФЗ не содержит норм, позволяющих кредитным организациям в качестве мер противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, взимать штраф как форму контроля.

В дополнение к этому, судьи указывают, что право на взыскание штрафа установлено не само по себе за непредоставление документов, а во исполнение Федерального закона 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма», который предусматривает лишь право расторгнуть договор банковского счета (вклада) с клиентом в случае принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении распоряжения клиента.

Учитывая, что банк обосновывал право на применение штрафных санкций исключительно непредоставлением всех истребованных документов и не указал (доказал), какие у него имелись основания для их истребования, а также из чего следует «сомнительность» операций, взыскание штрафа признано неправомерным.